おそらく「生まれて初めて入る保険」が「学資保険」です。郵便局などでお子様を抱いているとおすすめされたりすることもあり、約50％の方が学資保険に加入されているようです。
ソニー生命保険が行った「子どもの教育資金に関する調査2021」によると、
・大学等への進学のための教育資金を、どのような方法で準備しているか聞いたところ、「銀行預金」（55.1%）と「学資保険」（50.7%）が突出して高くなりました。進学のための資金を準備する方法として、銀行預金と学資保険が多く利用されているようです。以降、「財形貯蓄」（10.2%）、「（学資保険以外の）生命保険」（7.9%）、「金融投資（株式投資や先物取引など）」（4.9%）が続きました。
・大学生等の親（予備校生・浪人生を含まない）（249名）に、大学等への進学のための教育資金を、どのような方法で準備してきたか聞いたところ、こちらも「銀行預金」（59.0%）と「学資保険」（50.2%）が特に高く、次いで、「奨学金」（16.5%）、「子どもの祖父母（自分の親や義理の親）からの資金援助」（11.2%）、「財形貯蓄」（10.8%）となりました。
文部科学省の「平成30年 子どもの学習費調査」に、通う学校別の1年間の学習費が出ています。
幼稚園から高校まですべて公立の場合、総額543万円
幼稚園から高校まですべて私立の場合、総額1830万円
このくらいの金額が必要になってきます。
当たり前のことですが、私立に行くか公立に行くかで3倍以上の差が出てきます。
学資保険に加入する前に、まずは「お子様がどのような進路にすすみたいか」を考えてあげましょう。
日本学生支援機構の「平成30年度学生生活調査」によると、国公立に通う場合と私立に通う場合で年間約50～60万くらいの差が出ています。
さらに注目していただきたいのは「食費・住居・光熱費」。これは国公立のほうが高くなっています。
つまり、大学の教育費を考えるときには「授業料」だけでなく「自宅から通うか、一人暮らしか」によっても大きく異なります。
大学を卒業するのにかかるお金は
国公立で約600万円、私立の場合は約800万円
さらに、理系の場合は大学院まで考えると1000万を超えてきます。
01.
お子様の教育資金として準備するお金は、お子様にどのような教育を受けてもらいたいのかによって大きく変わってきます。まずはお子様の進路を考え、それを実現するためにはどのくらいのお金が必要になるかを考えましょう。
ただ、これはお子様が大きくなるにつれて変わることもありますのであまり厳密に考えなくても大丈夫です。お子様の可能性は無限大です。大きな夢を描いてあげましょう。
02.
いくら必要になるかのイメージができたら、「今いくら準備できているのか」と「今後いくらくらいの準備が必要になるのか」を考えていきます。
ただ、これは一人で行うととてもむずかしいです。
ファイナンシャルプランナーは「ライフプラン表」や「キャッシュフロー表」を作成してまず家計を見える化したあと、どのくらいの金額を教育資金準備に回せるのか一緒に作るお手伝いができます。自分で難しいようであればファイナンシャルプランナーの相談を使ってください。
03.
目標が決まり、現状が把握できたらいよいよ具体的な商品選びになります。この時考えなければならないことは、「返戻率にだまされない」ことです。
例えば、いくら払ったお金が200％になるものであっても、10万円しか払っていなければ20万円にしかならないので目標が達成できません。
また、「105％」程度の返戻率であれば、18年後は物価上昇に負けてしまい実質的に増えていないということにもなりかねません。
必ず1→2→3の流れで進めるようにして、実際に必要な金額をカバーできるようなプランを考えましょう。
STEP
01STEP
02希望する方法を選択いただきましたら、担当ファイナンシャルプランナーから改めてご連絡いたします。
その後は担当ファイナンシャルプランナーが問題解決のための提案をいたします。商品販売が前提ではなくあくまでアドバイスがメインとなります。
STEP
03ご希望の方には、担当ファイナンシャルプランナーより「お金のため方・ふやし方」や「お客様のご心配事」などを踏まえた解決策の提案をいたします。
ファイナンシャルプランナー高原耕大のLINE公式アカウントでは保険の情報はもちろん、「今流行の携帯新プランの選び方」や「知っておきたい経済のニュース解説」なども発信しております。また、YOUTUBEチャンネルでは「日々のニュースの解説」や「お金に関する情報」を動画でお伝えしています。「今すぐではないけど、情報には興味がある」という方の登録もお待ちしております。
１９８２年静岡県浜松市生まれ。
新卒から１５年外資系生命保険会社に勤務し、大阪・岩手・東京・愛媛にて営業支援に携わる。
愛媛県に勤務中家族が病気になり、悩んだ結果15年の生命保険業界でのキャリアと年収1000万を捨てて独立し、昨年から大阪で独立系のファイナンシャルプランナーに。
自分がお金や保険で苦労した経験をもとに、「同じような思いをしてほしくない」という思いで多くのお客様の指示を得ている。また、金融業界ではまだ少ない「オンライン相談に特化したファイナンシャルプランナー」として全国から多くのお客様の相談を受けている。
